Problem Frau H. (67) hatte nach dem Verkauf ihrer Immobilie 450.000 € auf dem Konto. Sie wusste, dass „einfach liegen lassen“ keine Lösung ist, weil bei einer Inflation von nur 2 % jedes Jahr rund 9.000 € Vermögen vernichtet werden. Gleichzeitig hatte sie Angst, zum falschen Zeitpunkt zu investieren oder später von ihrem Vermögen leben zu müssen, ohne zu wissen, ob das Geld langfristig ausreicht. Außerdem wollte sie ausdrücklich keine klassische Bankberatung, bei der Produktverkauf, Verkaufsdruck oder Interessenkonflikte im Mittelpunkt stehen.

Ziel Frau H. wollte ihre gesetzliche Rente um 2.500 € monatlich aus ihrem Vermögen ergänzen und dabei die Gewissheit haben, dass ihr Geld langfristig trägt. Sie suchte kein Produkt, sondern eine nachvollziehbare Struktur mit klaren Regeln, damit Entnahmen planbar sind und sie auch in schwierigen Börsenphasen ruhig schlafen kann.

Lösung Gemeinsam entwickelten wir eine individuelle 3-Töpfe-Struktur: 30.000 € im Verbrauchstopf sichern ihre monatlichen Entnahmen von 2.500 € für ein Jahr. Der Stabilitätstopf enthält mehrere Jahresausgaben – passend zu ihrer persönlichen Risikoneigung. Der Wachstumstopf investiert langfristig in ein wissenschaftlich fundiertes, breit diversifiziertes ETF-Portfolio mit über 12.000 Unternehmen weltweit. Einmal jährlich wird geprüft, wie die Töpfe wieder aufgefüllt werden müssen.

Ergebnis Frau H. weiß heute genau, woher ihre monatlichen 2.500 € kommen und dass ihr Einkommen auch in schwierigen Börsenphasen gesichert ist. Sie hat die Gewissheit, dass ihr Vermögen langfristig weiter für sie arbeitet und trotz regelmäßiger Entnahmen nachhaltig erhalten werden kann. Aus Unsicherheit wurde Klarheit. Aus Sorge wurde Sicherheit. Aus ständigen Gedanken über Geld wurde die Freiheit, ihren Ruhestand mit einem guten Gefühl zu genießen.