Problem Frau H. (67) hatte nach dem Verkauf ihrer Immobilie 450.000 € auf dem Konto. Sie wollte das Geld nicht einfach liegen lassen, hatte aber gleichzeitig Angst, zum falschen Zeitpunkt zu investieren oder später nicht zu wissen, ob ihr Vermögen noch reicht. Vor allem stellte sie sich die Frage, wie viel sie sich jeden Monat auszahlen kann, ohne dass das Geld irgendwann knapp wird.

Ziel Ihr Ziel war es, ihre Rente um 2.500 € im Monat aufzustocken und dabei sicher zu wissen, dass sie sich diesen Betrag auch langfristig leisten kann. Gleichzeitig wollte sie einen klaren Plan dafür haben, woher ihr Geld kommt, wenn die Börse einmal deutlich fällt.

Lösung Wir haben ihr Vermögen in ein 3-Töpfe-Modell aufgeteilt: 30.000 € für die nächsten zwölf Monatszahlungen, einen Stabilitätstopf für die folgenden Jahre und einen Wachstumstopf, der wissenschaftlich fundiert und weltweit breit gestreut investiert bleibt. So weiß Frau H. heute, woher ihre 2.500 € jeden Monat kommen, welches Geld sie bei fallenden Börsenkursen nicht anfassen muss und welcher Teil ihres Vermögens langfristig weiterarbeiten kann. Aus der Unsicherheit, ob sie sich ihren Ruhestand leisten kann, wurde ein klarer Plan dafür, wie sie ihr Vermögen nutzen kann, ohne ständig Angst haben zu müssen, dass das Geld später nicht reicht.